Главная

Политика по противодействию отмыванию денег

1. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
1.1. Международные стандарты

Настоящая Политика разработана в соответствии с требованиями и рекомендациями:

  • FATF — Financial Action Task Force (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег)
  • OECD Anti-Money Laundering Principles
  • UN Convention Against Transnational Organized Crime (2000)
  • UN International Convention for Suppression of Financing of Terrorism (1999)

1.2. Европейские директивы

JetTon Gaming Ltd. соблюдает обязательства в рамках:

  • 4-я Директива ЕС по ПОД/ФТ 2015/849 (4AMLD)
  • 5-я Директива ЕС по ПОД/ФТ 2018/843 (5AMLD)
  • 6-я Директива ЕС по ПОД/ФТ 2018/1673 (6AMLD)
  • Регламент (EU) 2015/847 о передаче данных о плательщике

1.3. Локальное законодательство

Компания выполняет требования законодательства юрисдикции регистрации, включая:

  • правила лицензирующего органа;
  • требования к сохранению данных;
  • регуляции по идентификации клиентов и транзакционному мониторингу.

1.4. Цель политики

Данная Политика направлена на:

  • предотвращение использования JetTon Games для отмывания денег;
  • предотвращение финансирования преступных организаций и терроризма;
  • выявление подозрительных операций;
  • выполнение международных и национальных стандартов AML/CTF;
  • защиту законных интересов JetTon Gaming Ltd.

2. ОЦЕНКА РИСКОВ

JetTon Gaming Ltd. реализует Risk-Based Approach (RBA), как предписано FATF, анализируя и оценивая риски клиентов, транзакций, методов оплаты, продуктов, географии и поведенческих факторов.

2.1. Категоризация клиентов по уровням риска

Клиенты классифицируются на:

2.1.1. Низкий риск

  • жители стран со статусом AML «Low Risk»;
  • стандартная игровая активность;
  • прозрачные источники средств.

2.1.2. Средний риск

  • нерегулярные крупные депозиты;
  • использование менее распространённых методов оплаты;
  • временные аномалии.

2.1.3. Высокий риск (High-Risk Customers)

  • Политически значимые лица (PEP);
  • клиенты из юрисдикций высокого риска FATF;
  • клиенты с повышенными оборотами без подтверждённого источника средств;
  • криптовалютная активность без прозрачности происхождения.

2.2. Географические риски

Высокий риск:

  • страны, указанные в FATF High-Risk Jurisdictions;
  • страны с отсутствующей системой AML;
  • страны со слабым финансовым регулированием.
  • Средний риск:
  • развивающиеся юрисдикции;
  • офшорные финансовые зоны.
  • Низкий риск:
  • страны ЕС, Великобритания, Канада, Австралия.

2.3. Продуктовые риски

Игровые продукты могут хранить в себе риски:

  • быстрые депозиты и выводы;
  • отсутствие физического присутствия;
  • возможность дробления платежей;
  • использование криптовалют.

2.4. Транзакционные риски

Признаки повышенного риска:

  • множественные депозиты небольшими суммами;
  • вывод средств без игрового участия;
  • резкий рост активности;
  • транзакции на третьи лица;
  • использование VPN и сокрытие IP-адреса.

3. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD / KYC)
3.1. Стандартная проверка (CDD)

Проводится при:

  • регистрации;
  • внесении первого депозита;
  • достижении внутренних лимитов.
  • Включает:
  • подтверждение личности (ID, паспорт);
  • верификацию возраста;
  • проверку адреса.

3.2. Упрощённая проверка (Simplified Due Diligence — SDD)

Применяется только к пользователям низкого риска.
Позволяет снизить объём документов.

3.3. Усиленная проверка (EDD — Enhanced Due Diligence)

Применяется к:

  • крупнейшим игрокам;
  • PEP;
  • пользователям из стран повышенного риска;
  • клиентам с аномальной активностью.

EDD включает:

  • проверку источника средств (Source of Funds — SOF);
  • проверку источника благосостояния (Source of Wealth — SOW);
  • дополнительные документы;
  • собеседование или видеоверификацию.

3.4. Постоянный мониторинг

JetTon Gaming Ltd. осуществляет:

  • автоматизированный мониторинг транзакций;
  • поведенческую аналитику;
  • проверки в реальном времени;
  • анализ частоты и суммы ставок;
  • мониторинг рисков.

4. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
4.1. Пороговые значения

Оператор устанавливает внутренние лимиты, при достижении которых:

  • транзакция блокируется до проверки;
  • требуется подтверждение документов;
  • проводится усиленный мониторинг.

4.2. Подозрительные паттерны

К подозрительным операциям относятся:

  • серия депозитов без игры;
  • циклические операции;
  • попытки обналичивания бонусов;
  • несоответствие депозита уровню дохода;
  • транзакции с высокого риска геолокаций;
  • использование разных IP-адресов при одном аккаунте.

4.3. Автоматизированные системы

JetTon Gaming Ltd. применяет:

  • системы машинного обучения для выявления аномалий;
  • блокировки транзакций по триггерам AML;
  • проверку через внешние базы данных;
  • контроль совпадений с санкционными списками.

5. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
5.1. Индикаторы подозрительности

Включают:

  • отказ от предоставления документов;
  • платежи с чужих карт;
  • связь с ранее заблокированными пользователями;
  • неадекватное отношение к запросам о KYC;
  • внезапный скачок активности.

5.2. Процедура эскалации

AML-специалист обязан:

  • Заблокировать транзакцию
  • Ограничить операции по аккаунту
  • Запросить дополнительные документы
  • Оценить риск
  • Передать дело главному AML-офицеру (MLRO)

5.3. Отчёты о подозрительной деятельности (SAR / STR)

При доказанных рисках Оператор обязан:

  • зафиксировать и задокументировать активность;
  • подготовить SAR (Suspicious Activity Report);
  • передать отчёт регуляторам согласно AMLD и FATF;
  • не уведомлять клиента о факте подачи отчёта (tipping-off forbidden).

6. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
6.1. Требования к документации

Хранению подлежат:

  • копии документов пользователя;
  • записи транзакций;
  • файлы переписки;
  • отчёты AML;
  • результаты проверок.

6.2. Сроки хранения

Не менее 5 лет:

  • после закрытия аккаунта;
  • после последней финансовой операции;
  • согласно AMLD и FATF.

JetTon Gaming Ltd. может хранить данные дольше, если этого требует законодательство.

7. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
7.1. Программы обучения

Включают:

  • регулярные тренинги AML/CTF;
  • обучение сотрудников отделов платежей, поддержки и безопасности;
  • обучение MLRO.

7.2. Периодичность

Не реже 1 раза в год и при изменениях законодательства.

7.3. Тестирование

Сотрудники проходят:

  • проверку знаний;
  • сертификацию;
  • оценку работы в сложных AML-сценариях.

8. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ
8.1. Проверка по санкционным спискам

Все клиенты проходят проверки:

  • OFAC Sanctions List
  • EU Consolidated Financial Sanctions List
  • UN Sanctions
  • UK HMT Sanctions

8.2. Политически значимые лица (PEP)

Пользователи проверяются по:

  • PEP-спискам;
  • базе родственников и аффилированных лиц.
  • Высокий риск требует EDD.

9. ОТКАЗ В ОБСЛУЖИВАНИИ

JetTon Gaming Ltd. вправе отказать клиенту:

  • при невозможности завершить KYC;
  • при выявлении подозрительной активности;
  • при связи с санкционными списками;
  • при несоответствии требованиям AML.

10. ОБНОВЛЕНИЕ ПОЛИТИКИ

  • Политика пересматривается ежегодно;
  • изменения вступают в силу после публикации;

MLRO отвечает за актуальность политики.